引子

第一节 企业组织的六大类型及贷前风险的前期管理

一、六大经营组织在“法律依据”方面的区别

二、六大经........的区别

三、六大经营组织在在“法人资格”方面的区别

四、六大经营组织在“承担责任”方面的区别

五、六大经营组织在“注册资本”方面的区别

六、六大经营组织在“出资形式”方面的区别

七、六大经营组织在“变更经营者”方面的区别

八、六大经营组织在“转让/投资”方面的区别

九、六大经营组织在“分/子机构设立”方面的区别

第二节、贷款客户的基本信息与调查实务案例

一、贷款人（企业）经营的范围与调查实务案例

1、重点查核的特殊行业是否有行政许可（远离“黑五类”）

2、重点查核的是否涉及黄、赌、毒、黑等

案例：扫黑办挂牌督办的骗贷大户/洗浴中心的难催收

3、重点查核的涉及环保审批的项目

案例： “环.......微企业

4、重点查核的涉及安全审批的项目

二、贷款人（企业）经营历史与调查实务案例

1、贷款......./过短的风险）

案例：成立多年的没落企业最终走向破产

2、贷款人（企业）重大事项变更的原因与分析

3、贷款人（企业）资本积累的过程与分析

4、贷款人（企业）发展的趋势与分析

案例：工程小老板近年的发展历程

三、贷款人（企业）内部的组织架构与分析

1、企业实际控制人的资料收集与分析

案例：***到底还了多少欠款

2、对于贷款人（企业）关联企业的调查实务

案例：几百万的其他应收款能否算作企业的资产吗

第三节 对贷款人（企业）经营管理的交叉验证

一、对贷款人（企业）长远发展的战略分析

1、企业多元化战略成功率较低

2、企业跨行业转型能否成功

案例：种植面积千亩的农业为什么不赚钱

案例：“老*爹”的贷款能不能做

二、对贷款人（企业）的竞争力分析

1、企业在同行业中的竞争力

案例：如何分析一家**企业的成本优势

2、企业在上......争力分析

三、对贷款人（企业）的管理的调查

1、对管理密集型的企业如何调查

2、对..........的调查

3、对财务指标的深层原因分析

案例：翻台率的饭店为何还发不了工资

第四节 对贷款人（企业）的所在行业风险调查与分析

一、贷款人（企业）所在行业的周期性分类与高风险客户

案例：****行业案例分析

案例：**周期下亏损的商户

二、行业生命周期的判断标准与不同的授信政策

案例：**村的产业升级

三、贷款人（.......的机遇与风险

案例：政府扶持的***产业

第五节 贷款人（企业）的担保信息与调查分析

一、抵押..........难变现&相邻情况

二、保证操作风险：夫妻双方一人签字&盖章&越权担保&借新还旧等

第六节 对贷款人.......交叉验证实务

一、销售收入的调查与通用验证方式

（通用验证方式&银行流水&书面材料：合同、发票、纳税申报表）

案例：如何验证**的销售收入

二、销售收入的专用的验证方式

1、批发零售业案例（怎样调查**店的收入）

2、服务业案例（怎样调查酒店的收入）

3、加工制.......”如何验证）

4、建筑工程业案例（承包合同的验证）

三、对企业的利润核算方式的验证

（成本核........益校验）

案例：看似红火的酒店为何不赚钱呢

四、对企业的利润表的交叉验证

（社保人员变动&电费变动&ERP系统数据分析）

第七节 对贷款人（企业）的现金流量表的交叉验证

一、对伪造现金流的识别

（假流水的识别方法&高仿流水）

二、对企业现金流的调查内容与分析

（交易金额&交易.....日均余额）

三、对企业现金流的对比与分析

（日均余额&........贷款流向&过桥还贷）

第八节 对贷款人（企业）资产负债的信息进行交叉验证

一、对贷款人（企业）资产负债表的风险模型分析验证

（高负债经........价格波动）

二、对贷款人（企业）固定资产真实性与调查实务

三、对贷款人（企业）资产评估方法&固定资产造假手段识别

案例：某某.......伏历程

四、对贷款人（企业）的机器设备的价值波动分析

案例：**波动导致的**设备的价格波动

五、对贷款...........周转情况分析

案例：小老板的新厂投产了却没有订单

六、对贷款人（企业）的存货盘点方式&存货造假方式分析

案例：“金缕玉衣”案例分析

七、对贷款人（企业）的存货周转率的分析

案例：某某...........仓库的大门

八 对贷款人（企业）的存货保质期的分析

九、对应收账款真实性调查：交叉询问&书面材料

案例：怎样询问老板有多少应收账款

十、对的应收账款的账龄分析&客户信用&客户过度集中风险

案例：被某某厂拖垮的多家小微供应商

十一、征信报告负债分析：小额贷款&创新担保&贷款机构

案例：短贷长投的小厂的风险

十二、隐形负债的识别：流水&征信&权益&行为&财报疑点法

案例：草根00后老板为何拥有巨额财富？

十三、或有负.........负债的风险

十四、负债变动的分析：负债增加分&负债减少分析

第九节 对贷款企.........的运用与报告编制

一、贷前调查的风险评估方法

评分&故障树分析&情景分析&趋势分析&博弈法

二、贷前调查........程度分析

三、贷款企业的贷款逾期的概率分析

四、贷前调查.......制与编制实务

总结：